披保本理财的“皮” 银保监会点名假结构性存款

时间:2019-10-17 来源: 南昌新闻
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未知信息,强制性保险,对消费者自由的限制以及其他互联网保险混乱[.]

10月10日,中国保监会办公厅发布了《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》(以下简称《通知》),决定组织银行业对消费者权益进行侵权。银行业中消费者权益的侵犯包括产品的多层结构,结构复杂,产品规格等销售资料的披露不明确,不正确和不完善;结构性存款和虚假结构,替换资本保全或促进担保产品的销售等。在保险行业中,侵犯消费者权益的行为包括产品方面,销售,索赔等。航班取消和延误的概念不强,航班延误保险中的出发时间和到达时间不明确的定义很容易使消费者感到困惑。

监管收紧将缓解银行债务压力

据报道,结构性存款的通常操作是将本金投资于银行的定期存款,并将利息投资于期权市场的定期存款。根据投资对象在特定时期或时间点的价格波动,选择是否行使权利。

记者昨天发现,一些银行已经构造了存款产品以供出售。与理财产品混合在一起的大多数结构性存款都被分类为“存款产品”和销售结构。存款产品中还有许多假的结构性存款。例如,在股份制中出售期限为92天的结构化存款与“上海黄金早晨基准价格”相关联。一家国有银行的财务经理表示,黄金原本是一种相对稳定的投资产品。一般来说,价格不会有很大的波动。三个月内涨到610元/克,跌到80元/克的概率可以忽略不计。因此,购买该结构性存款后,客户可获得的年化净利率为3.59%,基本上处于保证保险收入的状态。

为什么继续禁止假结构管理?新的资产管理规定要求银行理财产品不能承诺保护资本和收入,但人民的稳定投资需求仍然存在。另一方面,银行也有库存需求,因此结构性存款已成为这些资本保全产品的替代品。国家金融与发展实验室的特别研究员董锡伟说,银行和监管机构应重视人民对这部分理财产品的需求,并开发满足其需求的类似产品。

事实上,今年以来,监管机构越来越重视假冒结构性存款的问题。伴随“智能存款”类活期存款创新产品的停产,该公司反复发布文件,以遏制和纠正该银行变相的高存储准备金。一些机构预计,将在第四季度引入并严格执行对结构性存款和智能存款等高成本负债的监管限制,这将大大缓解银行的债务压力。

未知信息互联网保险混乱

此《通知》还专门提到了互联网保险混乱。这包括对保险产品的关键信息的描述不够充分和不清楚。例如,在促进销售时,为了吸引消费者购买,故意使用误导性的词语组合来混淆和模糊保险责任,从而导致消费者无法正确理解产品特征。购买不符合其自身安全需求的产品;将保险流程嵌入到在线贷款等其他业务流程中,并向保险信息告知保险范围,保险费,保险负债,保险机构等,从而使消费者不了解保险。

互联网保险混乱还包括限制消费者在在线销售中选择的自由。如果它与第三方在线贷款平台合作,将迫使消费者在贷款过程中购买意外保险和担保保险。如果他们不申请保险,他们将无法处理贷款。并指出保险公司,中介机构和第三方网络平台在Internet业务中的作用。定位边界不明确,第三方网络平台业务实体与公开的第三方网络平台实体不一致,存在违规操作的风险。

(文章来源:新快报)

(编辑器:DF515)

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