盛京银行张强:风险管理是商业银行稳健经营的生命线

时间:2019-12-28 来源: 南昌新闻

新浪财经讯11月1日,由《当代金融家》杂志、苏宁金融研究所、华夏经济研究发展基金会和大成基金联合主办的2019中小银行发展峰会论坛在南京举行。本次论坛的核心主题是“加强合规建设,重塑中小银行市场声誉” 盛京银行行长张强出席并发表主旨演讲。

张强

张强,盛京银行行长,认为面对复杂多变的管理和监管环境,中小银行的发展应该从建设价值银行开始,有效平衡业务拓展和风险管理的关系。

张强说,为了充分发挥风险管理的价值创造功能,有效的风险管理是商业银行稳健经营的生命线,中小银行必须坚持质量和效益的优先,实现效益和规模的协调增长,从单纯追求规模增长到优质健康发展。 同时,为了扎实工作,我们不仅要减轻不良资产的压力,还要正视潜在的问题。 最后,通过组建专业的资产保全团队,完善评估激励机制,对资产处置进行分级分类,实现快速、及时、有效的风险化解

以下是现场演讲的抄本:

张强:各位领导和同事,早上好!刚才我听到几位客人发表了一些非常精彩的演讲。我认为,特别是在现阶段,中小型银行的非常重要的目标是将自己定位为一家优秀的银行。 目前,银行业已经经历了“大”和“小”的概念。一家好的银行需要植根于当地经济及其服务的环境。 做一家好的地方和地区银行应该是中小银行的追求方向。成为一家好银行的关键是控制风险的能力。

尊贵的客人刚才说的话给了我很大的启发。他们的商业模式植根于当地经济,形成了自己的商业特色 苏宁银行基于场景完成普惠金融。江苏银行为实体经济服务,建立了专业的平台和团队。每家银行都从不同的角度找到了自己的经营特点和模式。

我今天演讲的主题是中小型银行如何管理和控制其业务风险。

我们知道风险控制能力是现阶段中小商业银行的重点、难点和短板。 银行能否生存和发展,最终取决于真实的风险状况和风险控制措施。

我们应该看到,中小银行在中国银行业中的比重已经很大,达到36万亿元。 据中央银行统计,今年新增贷款的60%左右是由中小银行发放的。 大银行主要是储蓄,真正的增长来自中小银行。 中小银行发展越大,贷款增量越大,风险控制压力就越大。

所以我想谈的第一个问题是:中小银行在转型发展中面临哪些困难和困难?

总的来说,我们已经看到中国经济自去年以来进入了一个缓慢发展的区域。 中国经济增长率已降至6-6.5%,经济增长对银行业发展,包括非银行机构发展的红利正在减少。 过去,中小银行依靠经济增长红利通过资产投资和新机构实现快速增长,这不再是未来发展的方向。

随着宏观经济红利的消退,监管力度不断加强,监管政策不断落实,中小银行面临巨大压力。 同时,我们也看到中小银行存在着客户违约率上升、资本补充不足、管理体制粗放、科技手段落后、专业人才缺乏等诸多问题。与国有银行和股份制银行相比,中小银行转型压力更大,难度更大,这也是大家的共识。

面对复杂多变的经营和监管环境,我认为中小银行的发展不应再注重规模和利润的增长,而应注重经济利润,从创建价值银行开始,有效平衡业务拓展和风险管理的资源投入,将风险管理能力建设成为提高经济效益和净资产收益率的新动力。

我与大家分享的第二点是:考虑到目前的环境,中小银行的未来发展

根据多年的管理经验,我们应该看到商业银行的风险管理和合规管理是内部一致的。 中小银行或金融机构风险的发生不仅仅是由于风险政策制定的偏差,更是由于未能执行风险政策和符合风险管理目标。

我们也看到,商业银行作为金融市场的主体,审慎管理是市场和监管的首要要求。 中小商业银行需要主动将法律、法规和监管政策内化为自己的风险管理体系,并及时填写短板和补丁。

我们还应该看到,目前的中小银行风险管理体系比较粗糙。与股份制银行和大型商业银行相比,我们的风险管理能力还存在一定差距。

就具体的发展思路而言,我认为有以下几个方面:

首先,要充分发挥风险管理的价值创造功能。 有效的风险管理是商业银行稳健经营的生命线 中小银行已经从单纯追求规模增长转变为高质量的稳健发展。要坚持质量和效率并重,同时实现效率和规模的协调增长。

第二,我们必须扎实工作,减少库存,保护增量。 作为一名州长,我们不仅需要面对不良资产的压力下降,还需要每天面对潜在问题资产的实际暴露。 在当前环境下,只有暴露问题资产和不良资产,才能找到解决方案。

同时,只有建立专业的资产保全团队,完善考核激励机制,分层次、分类别进行资产处置,问题资产才能得到快速、及时、有效的解决。 尤其是在中小银行的风险控制中,如果不能先解决现有的风险,那就是被动的增量水。 每个人在实际工作中都有相同的经验。

对于控制增量,我认为各行应建立全过程、一体化的风险防控体系,并结合金融技术实施风险合规数字化改造

第三,近年来金融技术的快速发展给传统银行业带来了破坏性的变化。中小银行的数字化转型应着眼于四个方向:一是形成规范统一的数据治理体系;第二,组建倡导“分析师文化”的数字化团队;第三,重塑基于银行自身三道防线的风险管理组织结构;第四,制定实施风力控制的数字蓝图和路径。

在具体的技术领域,我们已经看到大数据、人工智能和云计算已经应用到银行风险控制的各个环节,要求银行增加自身的资源投资,把以前对信息技术的重视转变为对金融技术的重视。

第四,我也相信数字风控制可以让银行创造价值 银行是实现营业收入的主体。追求经营收益的核心是经济效益。银行应该强调从风险中过滤利润。过去,中小商业银行应该把重点从追求规模和利润转向追求经济利润。

我认为银行管理层应该认识到,数字转型是银行创造价值和提高各方面经营能力的重要基础。 国际主流咨询公司也做了一些分析:大数据分析可以在新客户群中实现10%的增长,智能定价可以增加5-15%的收入 通过风险管理系统的数字化改造,商业银行将实现风险管理、成本控制和收益提升的有机共生

第三部分,我想根据盛京银行的情况给大家做一个基本的介绍。 盛京银行是中国东北地区第一家总部银行。该公司于2007年实现跨区域运营,并于2014年在香港证券交易所上市。目前,已在北京、上海、天津、长春、大连设立18家分行,成为一家资产负债表内外资产1亿元、年营业收入200多亿元的中型区域性银行。

对我们来说,现阶段最大的困难是风险管理能否成为盛京自身发展的第一要素。 应该注意的是,东北经济近年来一直在衰退。与长三角和珠三角相比,企业的经营环境仍然存在一些困难。我们自己需要新的业务安排。

自去年以来,盛京银行的新董事会和管理层做了两件事:第一,他们强调集中风险管理,并收集了全国200多家机构的所有审批权限,这可能有点太严格了,你说不准。 由于我在股份制银行工作了很长时间,我认为风险合规的主动性和系统实施的严肃性是目前中小银行风险控制的最佳方式和手段。 虽然效率有所下降,但可以通过大数据的支持和风险管理文化的有效实施来保证效率。 信用风险审批权限统一后,新项目不良贷款得到了很好的控制。 此外,盛京银行对主要业务线和分行实施了风险分配制度,并进行了高水平的风险管理。

自去年以来,盛京银行一直专注于流动性风险管理,并迅速优化资产负债结构。 今年6月之前,包括股份制银行在内的中小银行的特点是依靠同行的资产来推动自身的资产增长和利润增长。 盛京银行间资产在去年达到峰值时占40%,今年银行间资产下降到24%。这一过程非常痛苦,但痛苦的结果是,银行业务实际上回到了最初的源头,专注于核心存款的增加。 自去年以来,盛京银行核心存款大幅增加,目前核心存款占比超过65% 通过这一系列的变革,盛京银行目前的资产负债结构和管理能力有了很大的提高。

最后,我也想借此机会表示盛京银行愿意与在座的商业银行和非银行机构加强合作,在未来的发展中共同合作发展。 谢谢大家

责任编辑:张元成

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